26歲的小田畢業(yè)后，一直從事服務(wù)行業(yè)，月收入1000元左右，與父母同住。

　　雖然和父母同住節(jié)省了一筆不小的開支，但工作2年多了，小田自己仍處于“三無”狀態(tài)，即：無節(jié)余、無存款、無保險(xiǎn)。

　　小田說自己沒有任何理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，準(zhǔn)備從每月1000元收入中節(jié)省出一部分用于理財(cái)，希望得到理財(cái)師的幫助。

　　案例分析

　　小田今年26歲，月收入1000元左右，和父母同住，工作2年多，無節(jié)余、又無存款和保險(xiǎn)，財(cái)務(wù)狀況不容樂觀，屬典型“月光一族”。問題在于沒有正確的消費(fèi)觀念、良好的理財(cái)習(xí)慣和長(zhǎng)期有效理財(cái)規(guī)劃。

　　理財(cái)建議

　　在商品日益豐盈的今天，樹立正確的消費(fèi)觀念尤為重要，節(jié)流等于開源。

　　建議小田做個(gè)人財(cái)務(wù)記錄。利用記錄了解自己每個(gè)月的收支狀況，看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。然后對(duì)癥下藥，爭(zhēng)取把每一分錢都用在刀刃上。

　　養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣

　　小田住在父母家吃住都不花錢。這樣的狀況對(duì)其養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣很有利。小田應(yīng)到銀行辦理一張儲(chǔ)蓄卡和一個(gè)零存整取賬戶，在每月收入拿到手的時(shí)候，把收入的60%存到零存整取賬戶，這部分錢達(dá)到一定金額后可以用于投資銀行理財(cái)產(chǎn)品或開放式基金；再把收入的20%以定期存款形式存入儲(chǔ)蓄卡，這部分錢就可以投向保險(xiǎn)；最后的20%以活期形式存入儲(chǔ)蓄卡，作為生活準(zhǔn)備金，這樣有助于改掉亂花錢的習(xí)慣。

　　長(zhǎng)期有效理財(cái)規(guī)劃：合理配置資產(chǎn)、理性投資

　　年輕人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力是最強(qiáng)的，這個(gè)階段的人可以采取積極成長(zhǎng)型的投資模式。按照“一百減去目前年齡”公式，小田可以將80%的資金用于投資，其中30%可投資股票型基金，預(yù)期年收益在20%--30%，20%可投資于銀行新股申購型產(chǎn)品，預(yù)期年收益10%左右，10%的資金可購買國(guó)債，余下資金做投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。這樣配置綜合預(yù)期年收益在10%以上。

　　建立保險(xiǎn)規(guī)劃

　　在理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮資產(chǎn)的規(guī)劃，還要考慮保險(xiǎn)規(guī)劃。雖然小田還很年輕身體健康，但疾病和意外隨時(shí)都有可能降臨，所以根據(jù)實(shí)際情況為自己做一份合理的保險(xiǎn)規(guī)劃顯得尤為重要?，F(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司根據(jù)不同年齡層的需要，推出了各種各樣的險(xiǎn)種。其中有一種針對(duì)29歲以下的年輕人投保的保障型醫(yī)療保險(xiǎn)，每年只需繳300多元（平均每天1元）的保費(fèi)，就可獲得3000元/次以下的住院費(fèi)，如果是因?yàn)橐馔馐鹿首≡?，則還有4000元的意外醫(yī)療，而且不限次數(shù)，萬一被保險(xiǎn)人不幸意外身故或殘疾，還可一次性獲得6萬元的保險(xiǎn)金。此種保險(xiǎn)費(fèi)用較低，比較適合參加工作不長(zhǎng)的年輕人。此外，還可以選擇具有理財(cái)和保障相結(jié)合的險(xiǎn)種來補(bǔ)充保險(xiǎn)規(guī)劃。