錢是身外之物，人最痛苦的是什么，人死了，錢沒花完。最最最痛苦的是人活著，錢沒有了。年輕人很少會(huì)考慮老年的生活會(huì)是怎樣，或者是把老年生活想的太過簡(jiǎn)單和輕松。中國(guó)人大概在45歲左右才會(huì)考慮養(yǎng)老問題，而英國(guó)人在32歲左右就開始為老年生活做準(zhǔn)備。大家不要忘了，我們的養(yǎng)老規(guī)劃期和孩子的教育規(guī)劃期是相吻合的。也就是大家常說的孩子大了我們也老了。因?yàn)槲覀兊酿B(yǎng)老體系比較薄弱，我們更要重視養(yǎng)老問題，而不應(yīng)過于輕松。

　　明天要交電話費(fèi)，下星期要交物業(yè)費(fèi)，股票下月會(huì)漲，房子明年會(huì)升值……在發(fā)展速度快如光速的年代里，我們的預(yù)算能力能估算多遠(yuǎn)？在三十年后，我們手中的房子和車子還能否給我們提供一份優(yōu)越的生活？這時(shí)候你該問自己，養(yǎng)老，真的準(zhǔn)備好了嗎？

　　首先我們算算退休到底需要多少錢？

　　第一步，測(cè)算自己的養(yǎng)老金總需求

　　計(jì)算出每月或每年的平均生活費(fèi)用支出，然后根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境，選取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用成長(zhǎng)率（通貨膨脹率）、退休的年數(shù)，測(cè)算出退休后的年/月生活費(fèi)用金額；再估計(jì)一下自己的預(yù)期壽命，就可以測(cè)算出退休生活總需求的大致數(shù)額。

　　例如：A女士今年30歲，20年后退休，當(dāng)前的年生活費(fèi)用為5萬元，按照2%的費(fèi)用成長(zhǎng)率進(jìn)行測(cè)算，2029年Ａ女士退休第一年的生活費(fèi)用需求為74297元；假設(shè)Ａ女士存至70歲，那么退休后生活20年的總費(fèi)用折合到退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值為1214862元，即大約需要121萬元。

　　第二步，測(cè)算養(yǎng)老金赤字

　　養(yǎng)老金赤字＝養(yǎng)老金總需求－既得養(yǎng)老金。那么，什么是既得養(yǎng)老金呢？它主要包括上面提到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金、企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老金、企業(yè)年金以及自己籌集的資金。而一個(gè)家庭所擁有的包括存款、房產(chǎn)等資產(chǎn)，只要沒有鎖定為養(yǎng)老金用途，就不能夠算作既得養(yǎng)老金。

　　例如：上一案例Ａ女士，每月基本養(yǎng)老保險(xiǎn)200元，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)400元，企業(yè)年金300，購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)退休后每月支付400元，那么目前的既得養(yǎng)老金為每年15600元，按照4%的投資收益率進(jìn)行測(cè)算，20年后相當(dāng)于464538元，養(yǎng)老金赤字為1214862—464538＝750324元，即大約75萬元。也就是說，Ａ女士的養(yǎng)老金尚有75萬元的缺口。

　　第三步，測(cè)算目前需達(dá)到的儲(chǔ)蓄額

　　根據(jù)養(yǎng)老金赤字和離退休年數(shù)，測(cè)算從現(xiàn)在起到退休時(shí)每年需儲(chǔ)蓄金額。例如：Ａ女士的養(yǎng)老金赤字為750324元，離退休還有20年，現(xiàn)有5萬元儲(chǔ)蓄鎖定為養(yǎng)老資金，那么按照4%的投資收益率進(jìn)行測(cè)算，Ａ女士每年需儲(chǔ)蓄21518元，才能夠彌補(bǔ)養(yǎng)老金赤字，實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)。