誤區(qū)：重投資輕保障，僅僅為了保險(xiǎn)的投資功能而投保，卻忽視了保險(xiǎn)的基本功能是為家庭財(cái)務(wù)保駕護(hù)航。

　　“今年的分紅怎么才144.20元呢？”建筑師余建對(duì)保險(xiǎn)可不在行。去年，余建在銀行理財(cái)專柜簽下了一份1萬(wàn)元的分紅險(xiǎn)保單，宣傳資料上五大特色的前三項(xiàng)令他記憶猶新，“固定回報(bào)”、“年年分紅”、“復(fù)利累計(jì)”。

　　“當(dāng)時(shí)工作人員還給我看了往年收益率匯總表，幾乎都在4%以上，我想這樣的投資可以說是一舉兩得，不賠穩(wěn)賺還能有保障，怎么今年的收益率只有1.4%了呢？看來(lái)保險(xiǎn)還真是不靠譜。”

　　認(rèn)清不同險(xiǎn)種的投資特性

　　和余建有著相同抱怨的人可不在少數(shù)，如此看重保險(xiǎn)的分紅功能、分紅多少的投保人其實(shí)陷入了保險(xiǎn)一大誤區(qū)——把保險(xiǎn)當(dāng)投資。

　　容易讓投保人產(chǎn)生這種理解偏差的是新型的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。這幾類產(chǎn)品在壽險(xiǎn)保障功能之外，還會(huì)給投保人帶來(lái)一定的獲利預(yù)期，但投保人不應(yīng)顛倒兩者之間的主次關(guān)系。假如僅僅為了投資而投保這些產(chǎn)品，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)他們的表現(xiàn)將無(wú)法滿足預(yù)期，甚至讓人很失望。

　　首先，分紅險(xiǎn)的收益并不保證，保險(xiǎn)公司宣傳資料上只會(huì)印有“預(yù)期收益”，合同中也不可能找到有關(guān)保底收益率的條款。

　　紅利從保險(xiǎn)公司利差中產(chǎn)生，主要是死差異、利差異和費(fèi)差異。如果這三部分沒有產(chǎn)生獲利，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)實(shí)行零分紅，投保人也就沒有收益了。專家指出，紅利的目的并不是讓投保人賺大錢，而只是抵消一部分通貨膨脹的侵蝕，因此數(shù)額不會(huì)太高，如果事先沒有了解清楚，自然要令投保人失望了。