佛羅里達(dá)州財(cái)富顧問(wèn)公司Genspring Family Offices的一項(xiàng)測(cè)算顯示,如果一個(gè)家庭每年花掉財(cái)富本金的3%以上,30年后這個(gè)家庭還有任何財(cái)富留下來(lái)的幾率非常低。
具體是這么算的:假設(shè)這個(gè)家庭的投資配置為50%的成長(zhǎng)型,45%的防御型,還有5%的現(xiàn)金,每年的稅前投資收益是8.29%?,F(xiàn)在扣除資本利得稅,并引入每年3%的通貨膨脹率進(jìn)行計(jì)算。如果這家人每年花掉本金的1%到4%,那么30年后還能保住一部分財(cái)富的幾率在85%到100%之間。
令人害怕的是:如果每年花掉5%到10%,那么30年后有錢(qián)剩下來(lái)的幾率為零。
Genspring公司還做了一些測(cè)算,思考一個(gè)家庭該如何開(kāi)支才能在30年后保住本金。如果這家人每年花掉本金的1%,則有92%的幾率可以保住本金。如果每年花2%,則幾率降至77%。每年花3%,則幾率降到了52%。如果一個(gè)家庭每年花掉本金的5%到7%,那只有不到13%的機(jī)會(huì)能保住本金。當(dāng)然,前提是這個(gè)家庭不再增加新的收入來(lái)源。
等以后年景變好,有錢(qián)人又想大手大腳花錢(qián)的時(shí)候,不妨想想3%這個(gè)神奇數(shù)字。你每年花錢(qián)超過(guò)投資本金的3%嗎?